Czy mam wystarczająco oszczędności? To pytanie zadajemy sobie na każdym etapie życia niezależnie od dochodów. Oszczędności oznaczają dla nas bezpieczeństwo. Ale czy istnieje suma, którą powinno się odłożyć w danym wieku? Ile powinno się mieć oszczędności w wieku 20, 30, 40, 50, 60 lat? Odpowiadamy!
Oszczędzanie to zdrowy i właściwie niezbędny nawyk finansowy. Warto zacząć odkładać pieniądze w młodym wieku, aby budować poduszkę finansową i być gotowym na większe wydatki. Skąd jednak wiedzieć, czy ma się wystarczająco oszczędności? Ile oszczędności ma przeciętny Polak w wieku 20, 30, 40, 50 czy 60 lat? Ile powinno się mieć oszczędności w tym wieku? Na to pytanie może odpowiedzieć finansowy cykl życia.
Finansowy cykl życia: co to?
Finansowy cykl życia zakłada, że możliwość oszczędzania jest zależna od etapu życia, w którym się znajdujemy. W praktyce oznacza to, że samotny dwudziestoparolatek ma inną zdolność oszczędzania niż na przykład para czterdziestolatków z dziećmi. Nie znaczy to jednak, że każdy rzeczywiście odłoży tę samą sumę lub powinien zacząć oszczędzać dopiero na późniejszym etapie życia.
📌 Sprawdź, jak oszczędzać, żeby zostać rentierem i żyć z odsetek.
Co wpływa na oszczędności?
👉 Dochody
Wysokość oszczędności bezpośrednio zależy od dochodów. Im wyższe zarobki, tym większą kwotę można odłożyć w skali miesiąca. Choć nawet odkładanie niewielkiej sumy pieniędzy ma znaczenie, to wyższe kwoty przyspieszają wzrost oszczędności.
👉 Koszty życia
Koszty życia to drugi najważniejszy element, który wpływa na oszczędności w każdym wieku. Pochłaniają one większość dochodów na każdym etapie życia. Nie bez znaczenia jest sytuacja mieszkaniowa, miasto, wydatki na zdrowie, żywność czy rozrywkę. Pod uwagę należy również wziąć inflację, która pochłania część oszczędności.
👉 Edukacja finansowa
Pieniądze i wysokość zarobków to wciąż niechętnie poruszany temat. Dlatego tak ważną rolę odgrywa edukacja finansowa. Znajomość sposobów na oszczędzanie czy inwestowanie to cenna wiedza, którą można wykorzystać w zarządzaniu osobistymi finansami.
👉 Nawyki zakupowe
Na oszczędności wpływają również nawyki zakupowe. Tworzenie listy zakupów, szukanie promocji czy kupowanie artykułów poza sezonem to techniki, które realnie wpływają na wysokość oszczędności. Z drugiej strony chaotyczne codzienne zakupy to częste zjawisko, przez które pieniądze znikają niekontrolowanie.
👉 Inwestycje
Sposobem na pomnożenie zgromadzonych oszczędności jest także inwestowanie. Chociaż wielu osobom inwestycje kojarzą się z dużym ryzykiem, wiedza i aktywność pozwala zarabiać na oszczędnościach. Niezainwestowane oszczędności są natomiast poddane inflacji i tracą na wartości.
Ile oszczędności powinno się mieć?
✅ W wieku 20 lat
W wieku 20-25 lat większość Polaków studiuje lub zaczyna pierwszą pracę zarobkową. Wydatki są duże, bo często obejmują pierwszą wyprowadzkę z rodzinnego domu. Początek samodzielnego życia jest kosztowny, a pierwsze zarobki stosunkowo niskie z powodu braku doświadczenia.
Przeciętny 20-latek przeważnie ma więc niskie oszczędności lub nie ma żadnych odłożonych pieniędzy. Zbliżając się do 30-stki, ma z kolei szansę oszczędzić sumę średnio 2-5 tys. tys. złotych, odkładając niewielkie kwoty od każdej wypłaty. Ten etap życia to częściej czas na wyrobienie nawyku oszczędzania, niż na odłożenie znaczącej sumy.
📌 Sprawdź najbardziej opłacalne kierunki studiów.
✅ W wieku 30 lat
30-latek najczęściej ma już stabilną pracę i może skupić się na odkładaniu większych kwot. Co więcej, na tym etapie życia oszczędności zbiera się na konkretny cel — kupno mieszkania, założenie rodziny lub otwarcie własnej firmy. Tego rodzaju motywacja pomaga zgromadzić większe oszczędności.
Średnie oszczędności 30-latka, który od 8 lat jest aktywny zawodowo, wynoszą ok. 30 tys. złotych. Standardowa poduszka finansowa powinna zapewnić środki do życia na ok. 3-6 miesięcy. 30-latek natomiast powinien odłożyć równowartość rocznych zarobków.
✅ W wieku 40 lat
W wieku 40 lat możliwość oszczędzania jest mniejsza ze względu na rosnące koszty wychowania dzieci. To najczęstszy powód odkładania mniejszej sumy, mimo że trwa szczyt kariery zawodowej na etacie lub we własnej firmie. Zarobki rosną wraz z doświadczeniem, a zatrudnienie jest stabilne. Wydatki na rodzinę pochłaniają jednak większą część wypłaty niż wcześniej.
Z tego powodu średnie oszczędności wynoszą około 20 tys. złotych. chociaż rozpiętość odłożonej kwoty jest niezwykle duża. Jednocześnie można natrafić na wiele porad, aby zaoszczędzić równowartość dwóch rocznych pensji lub kwotę 60 tys. złotych.
✅ W wieku 50 lat
50-latkowie znajdują się w dobrej pozycji do intensywnego oszczędzania. Wciąż są aktywni zawodowo, a ich zatrudnienie jest stabilne. Co więcej, dzieci 50-latków najczęściej są już dorosłe i utrzymują się samodzielnie. Odciąża to znacznie finanse osób w tej grupie wiekowej.
Na tym etapie życia zaleca się intensywne przygotowania do emerytury i odłożenie równowartości 3 lub 4 rocznych pensji. Optymalnym sposobem na oszczędzanie jest regularne odkładanie ok. 30 proc. wypłaty. Średnie oszczędności 50-latków szacuje się obecnie na ok. 50 tys. złotych.
✅ W wieku 60 lat
60-latek jest na ostatnim etapie życia, kiedy można komfortowo oszczędzać pieniądze. W bliskiej perspektywie jest już emerytura. W tym wieku rzadziej też pojawiają się zmiany pokroju przebranżowienia czy powiększania rodziny, co ogranicza wydatki.
Z drugiej strony 60-latkowie oszczędzają z myślą o pogarszającym się zdrowiu i bezpiecznej przyszłości. Zaleca się, by w wieku 60-65 lat mieć oszczędności w setkach tysięcy. Takie zabezpieczenie pozwala na wypłatę dodatkowych środków do emerytury przez 10-15 lat.
📌 Chcesz założyć własny biznes bez zbędnych kosztów? Dowiedz się, jak zrobić to z Fundacją Twój StartUp!
Źródła: profit24, dnarynkow, inwestomat
